تحليل أركان عقد التأمين وشرط المصلحة التأمينية وتحديد أثر تخلفها أو زوالها على صحة الوثيقة واستحقاق التعويض.
القانون وإدارة العقود
عقود التأمين: الإطار القانوني، التغطية، وتسوية المطالبات
مسار متخصص في عقود التأمين: أركان العقد والمصلحة التأمينية، واجب الإفصاح والاكتتاب، قراءة نطاق التغطية والاستثناءات، وإدارة المطالبة من الإخطار حتى السداد أو رفضها المسبب.
🗓️المدة5 أيام تدريبية
📚المحتوى5 محاور · 10 جلسات
🎓بعد البرنامجشهادة حضور معتمدة
لمحة عن الدورة
منازعات التأمين نادراً ما تدور حول وجود الوثيقة؛ تدور حول جملة داخل الاستثناءات أو سؤال أجيب عنه بإهمال في نموذج طلب التأمين. يفكك البرنامج عقد التأمين إلى عناصره: الخطر والقسط ومبلغ التأمين والمصلحة التأمينية، ويوضح الإطار القانوني الذي يحكم العلاقة بين المؤمن والمؤمن له وبين المستفيد والوسيط. ثم يتناول مرحلة ما قبل الإصدار: واجب الإفصاح عن البيانات الجوهرية، أثر الكتمان أو البيان الخاطئ على صحة الوثيقة، وكيف تصاغ شروط الاكتتاب والضمانات المعلقة للتغطية. وينتقل إلى قلب البرنامج: قراءة نطاق التغطية والاستثناءات وقواعد تفسير الغموض في مصلحة الطرف المذعن، مع تطبيقات على وثائق الممتلكات والمسؤولية المدنية والمسؤولية المهنية والتأمين الهندسي. ويغطي دورة المطالبة كاملة: الإخطار ومدته، دور خبير المعاينة، تقدير التعويض والقاعدة النسبية عند التأمين الناقص، ثم الرفض المسبب والرجوع بالحلول وتقادم الدعوى.
الأهداف المتوقعة من الدورة
تقييم أثر الإخلال بواجب الإفصاح أو مخالفة الضمانات المعلقة للتغطية على حق المؤمن له في المطالبة.
قراءة وثيقة تأمين واستخراج حدود التغطية والاستثناءات والتحمل وتطبيق قواعد تفسير البنود الغامضة.
إدارة المطالبة من الإخطار وحتى السداد أو الرفض المسبب، وبناء ملف يدعم الرجوع على المتسبب بالحلول.
المستهدفون
موظفو إدارات المطالبات والاكتتاب في شركات التأمين وإعادة التأمين.
المستشارون القانونيون في الشركات المسؤولون عن محفظة وثائق التأمين ومطالباتها.
وسطاء التأمين والمستشارون الذين يشرحون نطاق التغطية لعملائهم قبل الشراء.
مديرو المخاطر والسلامة في المنشآت الصناعية والمقاولات الذين يقدمون مطالبات الحوادث.
المحاور العلمية
اضغط على أي محور لاستعراض جلساته وبنوده.
01المحور الأول: التكييف القانوني لعقد التأمين وأطرافه
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: أركان العقد والمصلحة التأمينية
- تحليل عناصر عقد التأمين من خطر محتمل وقسط ومبلغ تأمين، وتمييز الخطر القابل للتأمين عن غيره.
- تطبيق شرط المصلحة التأمينية على حالات المستأجر والمرتهن والشريك وأثر زوالها أثناء سريان الوثيقة.
- تحديد مراكز الأطراف: المؤمن، المؤمن له، المستفيد، والمتضرر في تأمين المسؤولية تجاه الغير.
2الجلسة الثانية: الوسيط والوكيل ومسؤولية النصح
- تمييز وكيل شركة التأمين عن وسيط المؤمن له وأثر هذا التمييز على من يتحمل خطأ نقل المعلومات.
- بحث التزام الوسيط بالنصح وتحليل احتياجات العميل ومسؤوليته عن فجوة تغطية لم ينبه إليها.
- مراجعة مستندات العلاقة: طلب التأمين، مذكرة التغطية المؤقتة، والوثيقة النهائية وأيها يحكم عند الاختلاف.
02المحور الثاني: الإفصاح والاكتتاب وصياغة الوثيقة
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: واجب الإفصاح وأثر البيان الخاطئ
- تحديد البيانات الجوهرية التي تؤثر في قرار الاكتتاب أو في سعر القسط وتوثيق ما أفصح عنه فعلاً.
- التمييز بين الكتمان العمدي والإغفال غير القصدي وأثر كل منهما على البطلان أو تخفيض التعويض.
- معالجة تغير الظروف أثناء سريان الوثيقة والتزام المؤمن له بإخطار المؤمن بتفاقم الخطر.
2الجلسة الثانية: شروط الاكتتاب والضمانات والتحمل
- صياغة الضمانات المعلقة للتغطية بدقة تمنع سقوط الحق كاملاً عن مخالفة إجرائية بسيطة.
- ضبط التحمل والمشاركة في الخسارة وأثرهما على جدوى المطالبة في الحوادث المتكررة الصغيرة.
- مراجعة الملاحق وتعديلات الوثيقة والتحقق من أن كل ملحق يحمل تاريخ سريان ورقم إشارة واضحاً.
03المحور الثالث: نطاق التغطية والاستثناءات وتفسيرها
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: قراءة حدود التغطية في أنواع الوثائق
- مقارنة تغطية الأخطار المسماة بتغطية جميع الأخطار وأثر الفرق على عبء الإثبات بين الطرفين.
- تحليل وثائق المسؤولية المدنية والمهنية من حيث أساس الحدوث أو أساس المطالبة المقدمة.
- دراسة التأمين الهندسي وتأمين البضائع بالنقل وحدود التغطية الزمنية والمكانية في كل منهما.
2الجلسة الثانية: الاستثناءات وقواعد تفسير الغموض
- فرز الاستثناءات الشائعة كالبلى الطبيعي والعيب الكامن والفعل العمدي وتحديد من يثبت انطباقها.
- تطبيق قاعدة تفسير الشك في مصلحة الطرف المذعن على بند استثناء يحتمل أكثر من معنى.
- تحليل أثر تراكب أسباب الضرر عندما يجتمع سبب مغطى وسبب مستثنى في حادث واحد.
04المحور الرابع: دورة المطالبة من الإخطار إلى السداد
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: الإخطار وتوثيق الخسارة والمعاينة
- الالتزام بمدة الإخطار وشكله وأثر التأخر فيه على المطالبة إذا لم يترتب عليه ضرر للمؤمن.
- بناء ملف خسارة متكامل يشمل المحاضر والصور والفواتير وتقديرات الإصلاح بترتيب زمني.
- التعامل مع خبير المعاينة: نطاق تكليفه، حدود تقريره، وحق المؤمن له في تعيين خبير مقابل.
2الجلسة الثانية: تقدير التعويض وقرار القبول أو الرفض
- تطبيق القاعدة النسبية عند التأمين الناقص وحساب التعويض على أساس القيمة الفعلية أو الاستبدالية.
- صياغة قرار رفض مسبب يحيل إلى بند الوثيقة المستند إليه ويرفق الأدلة، تفادياً للنزاع الشكلي.
- التفاوض على التسوية الودية وصياغة مخالصة تحدد نطاق التنازل والمطالبات المستقبلية المستثناة.
05المحور الخامس: منازعات التأمين والرجوع وإعادة التأمين
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: الحلول والرجوع على المسؤول والتقادم
- إدارة حق المؤمن في الحلول محل المؤمن له والرجوع على المتسبب، وأثر تنازل المؤمن له على هذا الحق.
- حساب مدة تقادم دعوى التأمين ومتى تبدأ ومتى تنقطع بالمطالبة أو بإقرار شركة التأمين.
- توزيع التعويض بين أكثر من وثيقة عند تعدد التأمين وتطبيق قاعدة المساهمة بين المؤمنين.
2الجلسة الثانية: إعادة التأمين وتسوية النزاع
- فهم علاقة إعادة التأمين وأثرها على المؤمن له، ومبدأ استقلال عقد إعادة التأمين عن الوثيقة الأصلية.
- اختيار مسار فض النزاع بين الخبرة والوساطة والتحكيم والقضاء بحسب طبيعة الخلاف وقيمته.
- بناء استراتيجية دفاع أو مطالبة قائمة على نص الوثيقة أولاً ثم على سلوك الطرفين أثناء التسوية.
ما يحصل عليه المشارك
5 محاور علمية
مخطّط علميّ متدرّج
10 جلسة تدريبية
موزَّعة على 5 أيام
30 بنداً تفصيلياً
محتوى تطبيقي مفصَّل
شهادة حضور معتمدة
بعد إتمام البرنامج
أكمل بيانات التسجيل
سنتواصل معك خلال يوم عمل لتأكيد الحجز.
جاهز للبدء؟
احجز مقعدك في البرنامج وابدأ رحلة تطوير مهاراتك.