استراتيجيات إدارة محافظ القروض للأفراد والشركات: من شهية المخاطر إلى التسعير وتوزيع رأس المال

قرار الإقراض الفردي السليم لا يضمن محفظة سليمة؛ فمجموع ملفات جيدة قد يشكّل تركزاً خطراً في قطاع واحد أو في شريحة دخل واحدة. يتناول هذا البرنامج محافظ القروض للأفراد والشركات بوصفها وحدة إدارة قائمة بذاتها: كيف تُصاغ شهية المخاطر وتُترجم إلى حدود قابلة للمراقبة على القطاع والمنتج والمنطقة والعميل الواحد، وكيف تُقسَّم المحفظة إلى شرائح متجانسة يمكن قياس أدائها على حدة. ثم ينتقل إلى أدوات القراءة: تحليل الدفعات بحسب سنة المنح، ومصفوفات معدلات الانتقال بين درجات التأخر، وبطاقات التقييم الائتماني ومتابعة انحراف أدائها عبر الزمن، ومكونات الخسارة المتوقعة من احتمال التعثر ونسبة الخسارة عنده والتعرض القائم. ويعالج بعدها القرارات: التسعير المعدّل بالمخاطر، وسياسات القبول وحدودها، وتوجيه النمو نحو الشرائح ذات العائد الأفضل على رأس المال، وأدوات تخفيف التعرض من الضمانات إلى بيع المحافظ والتمويل المشترك.