تسعير الخدمات المصرفية وإدارة الربحية: التسعير التحويلي للأموال وتكلفة الخدمة وربحية العميل

كثير من البنوك تعرف إجمالي أرباحها ولا تعرف من أين جاءت: أي عميل يدرّ هامشاً وأي عميل يستهلك خدمات أكثر مما يدفع، وأي منتج يبدو رابحاً لأن تكلفة أمواله لم تُحمَّل عليه بشكل صحيح. يبني هذا البرنامج المنظومة التي تجيب على هذه الأسئلة. يبدأ من التسعير التحويلي للأموال بوصفه العمود الفقري: كيف يُسعَّر كل مصدر تمويل وكل استخدام له وفق منحنى مرجعي وأجل إعادة التسعير، وكيف يُفصل هامش الودائع عن هامش الإقراض عن مخاطر الأجل التي تبقى مسؤولية الخزانة. ينتقل بعدها إلى مكونات السعر: تكلفة الأموال، علاوة المخاطر المشتقة من احتمال التعثر والخسارة عند التعثر، تكلفة رأس المال المخصص، وتكلفة التشغيل المحسوبة بالتكلفة على أساس النشاط. ثم يتناول تسعير العمولات والخدمات غير الائتمانية ومرونة الطلب واختبار السعر، والتسعير على مستوى العلاقة الكلية بدل المنتج المنفرد. ويغلق الدورة بقياس الربحية على مستوى العميل والقناة والفرع، وحوكمة الخصومات والتنازلات، وربط كل ذلك بالعائد على رأس المال المعدل بالمخاطر. التطبيق ببناء نموذج تسعير ولوحة ربحية.