تصميم بنية واجهات برمجة تطبيقات للصيرفة المفتوحة تغطي بيانات الحسابات وبدء المدفوعات، مع توثيق نطاقات الوصول وحدود الاستدعاء وسياسة إصدار النسخ.
المالية والمصارف
الصيرفة المفتوحة (Open Banking) وحماية البيانات المالية
يمكّنك هذا البرنامج من إقامة منظومة صيرفة مفتوحة آمنة: واجهات برمجية موصّفة وموثّقة، ودفتر موافقات صريح للعميل، وضوابط تحمي البيانات المالية لحظة تبادلها مع مزوّدي الخدمات الخارجيين.
🗓️المدة5 أيام تدريبية
📚المحتوى5 محاور · 10 جلسات
🎓بعد البرنامجشهادة حضور معتمدة
لمحة عن الدورة
حين يفتح المصرف بياناته أمام أطراف خارجية بموافقة العميل، تتحول حماية البيانات المالية من سياسة مكتوبة إلى شرط تشغيلي يومي. يعالج هذا البرنامج الصيرفة المفتوحة بوصفها منظومة متكاملة: واجهات برمجة تطبيقات موصّفة ومختبرة، وطبقة تفويض قائمة على OAuth وملف تعريف الواجهات المالية FAPI، ودفتر موافقات يسجّل نطاق المشاركة ومدتها وحق السحب، إضافة إلى المصادقة القوية للعميل ومبدأ الحد الأدنى من البيانات والترميز. ويسير التدريب على مسار عملي متصل: قراءة نموذج بيانات الحسابات والمدفوعات، ثم بناء رحلة موافقة قابلة للتدقيق، ثم اختبار سيناريوهات إساءة الاستخدام وتسرب البيانات في بيئة رملية، وصولاً إلى اتفاقيات مستوى الخدمة مع مزوّدي خدمات المعلومات الحسابية وبدء المدفوعات. ويخرج المشارك بحزمة قابلة للتطبيق: خارطة واجهات، وسجل موافقات، ومصفوفة ضوابط خصوصية، وخطة استجابة لحوادث البيانات المالية.
الأهداف المتوقعة من الدورة
بناء رحلة موافقة صريحة للعميل قابلة للتدقيق، تحدد نطاق البيانات ومدتها وسبل سحبها الفوري، وتُسجَّل في دفتر موافقات مركزي.
تطبيق ضوابط حماية البيانات المالية: تقليل البيانات المشتركة، والترميز، والتشفير أثناء النقل والتخزين، وفصل بيئات الاختبار عن بيانات الإنتاج.
تقييم مخاطر مزوّدي الخدمات الخارجيين قبل الربط وبعده، وبناء مراقبة تكشف الاستدعاءات الشاذة وحوادث تسرب البيانات مبكراً.
المستهدفون
مسؤولو المنتجات الرقمية في المصارف المعنيون بإطلاق خدمات قائمة على مشاركة البيانات.
مهندسو الحلول ومطوّرو واجهات البرمجة في فرق القنوات المصرفية والمدفوعات.
مسؤولو حماية البيانات والخصوصية وفرق الامتثال المشرفة على الربط مع أطراف ثالثة.
مختصو أمن المعلومات وفرق إدارة مخاطر التقنية والتدقيق على الأنظمة المصرفية.
المحاور العلمية
اضغط على أي محور لاستعراض جلساته وبنوده.
01المحور الأول: خريطة الصيرفة المفتوحة: الأطراف والبيانات المتبادلة
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: أدوار المصرف ومزوّدي الخدمات في تبادل البيانات
- تمييز دور مزوّد خدمة معلومات الحساب عن مزوّد خدمة بدء الدفع، وأثر كل دور في نوع البيانات المتبادلة ومستوى التفويض المطلوب.
- رسم مسار الطلب من تطبيق الطرف الثالث إلى النواة المصرفية، وتحديد النقاط التي تُفرض عندها ضوابط الهوية والموافقة.
- مقارنة الوصول عبر واجهات موصّفة بأسلوب كشط الشاشة، وتوثيق ما يترتب على كل نموذج من مخاطر على بيانات العميل.
2الجلسة الثانية: من الصيرفة المفتوحة إلى التمويل المفتوح
- تحديد مجالات التوسع خارج الحساب الجاري نحو الادخار والتمويل والتأمين والاستثمار، وما يتطلبه كل مجال من نماذج بيانات إضافية.
- تحليل حالات استخدام قابلة للتنفيذ مثل تجميع الحسابات وتقدير القدرة على السداد من كشوف الحساب بموافقة صاحبها.
- بناء مصفوفة قرار تربط كل حالة استخدام بالبيانات الدنيا اللازمة لها وبالقيمة التي تعود على العميل وعلى المصرف.
02المحور الثاني: تصميم واجهات البرمجة وتوثيقها وإدارة إصداراتها
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: مواصفة الواجهة ونموذج البيانات المصرفية
- كتابة مواصفة الواجهة بصيغة قابلة للقراءة الآلية تشمل نقاط النهاية والحقول وقواعد التحقق ورموز الأخطاء، واعتمادها مرجعاً وحيداً للفرق.
- تصميم نموذج بيانات موحّد للحسابات والأرصدة والحركات، وضبط تمثيل التواريخ والعملات لمنع اختلاف التفسير بين الأطراف.
- وضع سياسة لحدود الاستدعاء وتقسيم النتائج والتخزين المؤقت تحمي النواة المصرفية من الضغط وتحافظ على استقرار الخدمة.
2الجلسة الثانية: بيئة التجريب وبوابة المطوّرين
- تجهيز بيئة رملية ببيانات اصطناعية تحاكي الحالات الحدية، وتمكين المطوّرين الخارجيين من الاختبار دون لمس بيانات حقيقية.
- إدارة إصدارات الواجهة وسياسة الإيقاف التدريجي، مع جدول إشعار للشركاء يمنع انقطاع الخدمات المبنية على الإصدار السابق.
- بناء بوابة مطوّرين تشمل التسجيل وإصدار المفاتيح ومراقبة الاستهلاك وقياس زمن الاستجابة لكل شريك.
03المحور الثالث: الهوية والتفويض والمصادقة القوية للعميل
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: تدفقات التفويض وحماية رموز الوصول
- تطبيق تدفق منح رمز التفويض وفق OAuth مع ملف تعريف الواجهات المالية، وضبط مدة صلاحية الرموز وآلية تجديدها وإبطالها.
- حماية رموز الوصول والتحديث بربطها بالمُرسِل وبالتوقيع الرقمي، ومنع إعادة استخدامها خارج السياق الذي صدرت فيه.
- اختبار سيناريوهات إساءة الاستخدام: إعادة إرسال الطلب، واعتراض التحويل، وتسريب رمز عبر سجلات التطبيق.
2الجلسة الثانية: المصادقة القوية وتوازنها مع تجربة العميل
- تصميم عوامل مصادقة متعددة تناسب قنوات المصرف، مع استثناءات مدروسة تقلل الاحتكاك دون إضعاف الحماية.
- ربط المبلغ والمستفيد بنص المصادقة نفسه، لضمان أن ما يوافق عليه العميل هو ما يُنفَّذ فعلاً.
- قياس أثر خطوات المصادقة على إتمام رحلة الدفع، واقتراح تحسينات تحفظ التوازن بين الأمان والسلاسة.
04المحور الرابع: دورة الموافقة وضوابط حماية البيانات المالية
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: دفتر الموافقات ودورة حياة التفويض
- بناء دفتر موافقات يسجّل النطاق والغرض والمدة وتاريخ المنح والسحب، ويتيح للعميل استعراض تفويضاته النشطة وإلغاءها فوراً.
- تطبيق مبدأ تقليل البيانات بقصر الحقول المشتركة على ما يخدم الغرض المعلن، وتوثيق مبرر كل حقل إضافي.
- إعداد سياسات الاحتفاظ والإتلاف لدى المصرف والطرف الثالث، وآلية تحقق من التزام الشريك بها عملياً.
2الجلسة الثانية: الضوابط التقنية وتقييم أثر الخصوصية
- استخدام الترميز وإخفاء الهوية والتشفير أثناء النقل والتخزين، وتحديد مالك مفاتيح التشفير ودورة تدويرها.
- فصل بيئات التطوير والاختبار عن بيانات الإنتاج، وتوليد بيانات اصطناعية تحاكي سلوك الحركات دون كشف أفراد.
- إجراء تقييم أثر على الخصوصية لكل حالة مشاركة جديدة، وتوثيق الضوابط التعويضية عن المخاطر المتبقية.
05المحور الخامس: حوكمة الشركاء ومراقبة التشغيل والاستجابة للحوادث
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: فحص مزوّدي الخدمات وإدارة العقود معهم
- بناء عملية فحص نافية للجهالة قبل الربط تشمل ترخيص الشريك وضوابطه الأمنية ونموذج استفادته من البيانات.
- صياغة اتفاقية مستوى خدمة تحدد الإتاحة وزمن الاستجابة ومسؤوليات كل طرف عند وقوع حادث بيانات.
- إعادة تقييم الشركاء دورياً بمؤشرات سلوك الاستدعاء وشكاوى العملاء ونتائج الاختبارات الأمنية المستقلة.
2الجلسة الثانية: الرصد والاستجابة لحوادث تسرب البيانات
- بناء لوحة رصد تكشف الاستدعاءات الشاذة وأنماط السحب المكثف للبيانات وتغيّر سلوك شريك بعينه.
- تجهيز خطة استجابة تحدد عتبة الإبلاغ والجهات المُخطَرة وطريقة إبلاغ العملاء المتأثرين ومعالجة الأثر.
- إجراء تمرين محاكاة لتسرب بيانات عبر واجهة شريك، واستخلاص دروس تُترجم إلى تعديلات في الضوابط والعقود.
ما يحصل عليه المشارك
5 محاور علمية
مخطّط علميّ متدرّج
10 جلسة تدريبية
موزَّعة على 5 أيام
30 بنداً تفصيلياً
محتوى تطبيقي مفصَّل
شهادة حضور معتمدة
بعد إتمام البرنامج
أكمل بيانات التسجيل
سنتواصل معك خلال يوم عمل لتأكيد الحجز.
جاهز للبدء؟
احجز مقعدك في البرنامج وابدأ رحلة تطوير مهاراتك.