تحليل منظومة التقنية المالية وتصنيف نماذج أعمالها في المدفوعات والإقراض الرقمي والمصرفية المفتوحة والتمويل المدمج، وتحديد الموقع التنافسي للمؤسسة بينها.
التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي
التحول الرقمي المالي (FinTech) وتقنيات البلوكتشين
يفهم المشارك كيف تُبنى منتجات التقنية المالية الحديثة، من المدفوعات الفورية والمصرفية المفتوحة إلى العقود الذكية وترميز الأصول، ويقيّم جدوى البلوكتشين ومتطلباتها التنظيمية قبل إطلاق أي إثبات مفهوم.
🗓️المدة5 أيام تدريبية
📚المحتوى5 محاور · 10 جلسات
🎓بعد البرنامجشهادة حضور معتمدة
لمحة عن الدورة
تتقاطع على المؤسسات المالية ضغوط متزامنة: عملاء ينتظرون مدفوعات فورية وخدمات مالية مدمجة في تطبيقاتهم اليومية، وشركات ناشئة تفكك سلسلة القيمة المصرفية خدمةً تلو الأخرى، وجهات رقابية تضع قواعد جديدة للأصول المشفرة والمرونة التشغيلية. تقدم الدورة فهماً تطبيقياً للتحول الرقمي المالي (FinTech) وتقنيات البلوكتشين يبدأ بنماذج أعمال التقنية المالية، ويمر ببنية المدفوعات الفورية ومعيار ISO 20022 والمصرفية المفتوحة، ثم آليات الإجماع والعقود الذكية وترميز الأصول والعملات الرقمية للبنوك المركزية، ويكتمل بإطار المخاطر والامتثال وأمن الحفظ. يعتمد التدريب على تحليل حالات استخدام، وتصميم رحلة موافقة لمشاركة البيانات، وتطبيق شجرة قرار لاختبار جدوى البلوكتشين، ومراجعة عقد ذكي مبسط بحثاً عن الثغرات. وفي الختام يقدم كل مشارك تصوراً لإثبات مفهوم في مؤسسته بمعايير نجاح ومتطلبات امتثال محددة.
الأهداف المتوقعة من الدورة
تقييم ملاءمة تقنية البلوكتشين لحالة استخدام محددة باختبار منظم يقارنها بقاعدة بيانات مركزية من حيث الثقة بين الأطراف والتكلفة والأداء والامتثال.
تصميم نموذج أولي لترميز أصل مالي أو لتسوية عابرة للحدود بعقد ذكي، مع تحديد متطلبات الحفظ وإدارة المفاتيح والتدقيق الأمني.
إعداد خريطة امتثال لمبادرة تقنية مالية تشمل مكافحة غسل الأموال وقاعدة السفر لمجموعة العمل المالي (FATF) والمرونة التشغيلية الرقمية وحماية المستهلك.
المستهدفون
قادة التحول الرقمي والابتكار في المصارف وشركات التأمين ومزودي خدمات الدفع.
مديرو المنتجات المالية الرقمية ومؤسسو الشركات الناشئة في مجال التقنية المالية.
مختصو الامتثال والمخاطر ومكافحة غسل الأموال الذين يقيّمون منتجات الأصول الرقمية والمدفوعات الفورية.
مهندسو الحلول ومحللو الأعمال المكلفون بمشاريع واجهات المصرفية المفتوحة أو دفاتر الأستاذ الموزعة.
المحاور العلمية
اضغط على أي محور لاستعراض جلساته وبنوده.
01المحور الأول: خريطة التحول الرقمي المالي ونماذج أعمال التقنية المالية (FinTech)
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: قطاعات التقنية المالية واقتصاديات منتجاتها
- تفكيك سلسلة القيمة المصرفية التقليدية إلى خدمات مستقلة كالدفع والإقراض والادخار والاستثمار والتأمين، وتحديد مواضع منافسة الشركات الناشئة.
- مقارنة مصادر الإيراد في التقنية المالية: رسوم المعاملات، وهامش الفائدة، والاشتراكات، وتسعير الوصول إلى الواجهات البرمجية.
- تحليل اقتصاديات الوحدة لمنتج مالي رقمي من خلال تكلفة اكتساب العميل وقيمته الدائمة ومعدلات التعثر والاحتيال.
2الجلسة الثانية: خيارات المؤسسات المالية القائمة أمام المنافسين الرقميين
- المفاضلة بين البناء الداخلي والشراكة مع شركة ناشئة والاستحواذ عبر مصفوفة قرار تزن سرعة الوصول إلى السوق ودرجة التحكم والمخاطر.
- تصميم نموذج الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) والتمويل المدمج داخل منصات غير مالية كالتجارة الإلكترونية وتطبيقات التنقل.
- إعداد ملف دخول إلى البيئة التجريبية التنظيمية (Regulatory Sandbox) لاختبار منتج جديد تحت إشراف الجهة الرقابية.
02المحور الثاني: البنية الرقمية للمدفوعات الفورية والمصرفية المفتوحة
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: رحلة المعاملة ومعيار ISO 20022
- تتبع معاملة دفع من البطاقة أو المحفظة الرقمية حتى التسوية النهائية، وتحديد الأطراف المشاركة ومواضع التكلفة والتأخير.
- قراءة بنية رسائل ISO 20022 والبيانات المنظمة الغنية التي تتيحها للمطابقة الآلية وفحص قوائم العقوبات.
- تطبيق الترميز (Tokenization) ومتطلبات معيار أمن بيانات بطاقات الدفع PCI DSS بإصداره الرابع على منتجات الدفع عبر الهاتف.
2الجلسة الثانية: الواجهات البرمجية ومنتجات المصرفية المفتوحة
- تصميم رحلة موافقة العميل على مشاركة بيانات حسابه مع طرف ثالث مستفيداً من تجربة التوجيه الأوروبي لخدمات الدفع PSD2.
- ابتكار منتجات قائمة على الواجهات المفتوحة مثل تجميع الحسابات وبدء الدفع والتقييم الائتماني من بيانات المعاملات.
- وضع ضوابط أمن الواجهات البرمجية وإدارة صلاحيات الأطراف الثالثة ومراقبة أنماط الاستخدام غير المعتادة.
03المحور الثالث: تقنيات البلوكتشين ودفاتر الأستاذ الموزعة
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: آليات الإجماع وأنواع الشبكات
- شرح بنية الكتلة والتجزئة التشفيرية والتوقيع الرقمي، وكيف تجعل تعديل السجلات بأثر رجعي مكشوفاً ومكلفاً.
- مقارنة آليات الإجماع بين إثبات العمل وإثبات الحصة وخوارزميات تحمّل الأعطال البيزنطية المستخدمة في الشبكات المرخصة.
- تطبيق شجرة قرار «هل نحتاج فعلاً إلى بلوكتشين؟» على مقترحات يطرحها المشاركون من مؤسساتهم، واستبعاد ما تحله قاعدة بيانات مشتركة بكفاءة أكبر.
2الجلسة الثانية: العقود الذكية وترميز الأصول والعملات الرقمية للبنوك المركزية
- تحليل دورة حياة العقد الذكي من كتابة الشيفرة إلى النشر، ودور وسطاء البيانات الخارجية الموثوقين في إدخال معلومات من خارج السلسلة إلى شروط التنفيذ.
- نمذجة ترميز أصل حقيقي كالصكوك أو الفواتير التجارية أو وحدات الصناديق، وتحديد الحقوق القانونية التي يمثلها الرمز.
- التمييز بين العملات المستقرة والعملات الرقمية للبنوك المركزية بصيغتيها الموجهة للأفراد وللتسويات بين المصارف.
04المحور الرابع: المخاطر والامتثال وأمن الأصول الرقمية
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: المشهد التنظيمي للأصول المشفرة والخدمات المالية الرقمية
- مراجعة لائحة الاتحاد الأوروبي لأسواق الأصول المشفرة (MiCA) نموذجاً لترخيص مزودي الخدمات ومتطلبات الإفصاح عن الرموز.
- تطبيق قاعدة السفر الصادرة عن مجموعة العمل المالي على تحويلات الأصول الافتراضية وربطها بإجراءات اعرف عميلك (KYC).
- ربط متطلبات قانون المرونة التشغيلية الرقمية الأوروبي (DORA) بإدارة مخاطر مزودي التقنية والخدمات السحابية.
2الجلسة الثانية: أمن العقود الذكية وحفظ الأصول الرقمية
- فحص ثغرات شائعة في العقود الذكية مثل هجمات إعادة الدخول وأخطاء ضبط الصلاحيات، وتحديد متطلبات التدقيق المستقل قبل الإطلاق.
- مقارنة حلول الحفظ بين المحافظ الساخنة والباردة ووحدات أمن العتاد (HSM) والحوسبة متعددة الأطراف (MPC).
- استخدام تحليلات البيانات على السلسلة لتتبع مصادر الأموال ورصد العناوين المرتبطة بأنشطة عالية المخاطر.
05المحور الخامس: قيادة مبادرات التقنية المالية من إثبات المفهوم إلى الإنتاج
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: إثبات المفهوم وحوكمة الشبكات المشتركة
- كتابة وثيقة نطاق لإثبات مفهوم محدد المدة تتضمن معايير نجاح فنية وتشغيلية وتنظيمية قابلة للتحقق.
- صياغة ميثاق حوكمة لشبكة بلوكتشين تشترك فيها عدة مؤسسات يحدد حقوق التصويت وانضمام الأعضاء وتحديث البروتوكول وفض النزاعات.
- تقدير التكلفة الكلية لملكية حل موزع مقارنة بالبديل المركزي، شاملة التكامل مع الأنظمة المصرفية الأساسية.
2الجلسة الثانية: تعلم الآلة في الخدمات المالية الرقمية ومؤشرات النضج
- توظيف البيانات البديلة ونماذج تعلم الآلة في التقييم الائتماني مع إلزام النموذج بتقديم أسباب مفهومة لقرار الرفض.
- اختيار مؤشرات لنضج التحول الرقمي المالي مثل حصة القنوات الرقمية من المعاملات وزمن إطلاق المنتجات واستقرار الواجهات.
- رسم خطة مرحلية تنقل المبادرة من التجربة إلى التشغيل الكامل مع نقاط قرار صريحة للاستمرار أو التعديل أو الإيقاف.
ما يحصل عليه المشارك
5 محاور علمية
مخطّط علميّ متدرّج
10 جلسة تدريبية
موزَّعة على 5 أيام
30 بنداً تفصيلياً
محتوى تطبيقي مفصَّل
شهادة حضور معتمدة
بعد إتمام البرنامج
أكمل بيانات التسجيل
سنتواصل معك خلال يوم عمل لتأكيد الحجز.
جاهز للبدء؟
احجز مقعدك في البرنامج وابدأ رحلة تطوير مهاراتك.