إدارة مخاطر التشغيل في المؤسسات المالية والمصرفية: من التقييم الذاتي للضوابط إلى قاعدة الخسائر والمرونة

الخسارة التشغيلية في المؤسسات المالية والمصرفية لا تأتي غالباً من حدث ضخم واحد بل من تراكم أعطال صغيرة: خطأ في إدخال حوالة، صلاحية لم تُلغَ بعد انتقال موظف، ومزود خدمة توقف نظامه في ذروة الرواتب. يعالج البرنامج هذه المخاطر بمنهج ميداني قابل للتطبيق داخل الإدارات. يبدأ بتصنيف أحداث الخسارة إلى الفئات السبع المعتمدة في إطار لجنة بازل، ويميز مخاطر التشغيل عن مخاطر الائتمان والسوق، ويحدد أدوار خطوط الدفاع الثلاثة ومسؤولية المالك الأول للمخاطرة. ثم ينتقل إلى الأدوات: رسم العمليات المصرفية وتحديد نقاط الفشل، التقييم الذاتي للمخاطر والضوابط، اختبار فاعلية الضابط لا وجوده فقط، ومؤشرات المخاطر الرئيسة بعتبات إنذار. بعدها تُبنى قاعدة بيانات الخسائر وقواعد الإبلاغ عن الحوادث وأشباهها، ويتدرب المشاركون على تحليل السيناريوهات لتقدير الأحداث النادرة عالية الأثر. ويغطي البرنامج مخاطر الإسناد والطرف الثالث ومخاطر تقنية المعلومات والمرونة التشغيلية واستمرارية الأعمال وفق ISO 22301:2019، وينتهي بحساب متطلب رأس المال بالمنهج المعياري وبتقارير اللجان والمجلس.