إدارة الثروات والتخطيط المالي لكبار العملاء (Wealth Management)

العميل ذو الملاءة العالية لا يشتري منتجاً استثمارياً بل يشتري خطة تحمي نمط حياته وتنقل ثروته إلى الجيل التالي بأقل قدر من التنازع والكلفة. لذلك تبدأ ممارسة إدارة الثروات من الاكتشاف لا من العرض: أهداف قابلة للقياس، التزامات مستقبلية، سيولة مطلوبة، أفق زمني، وقدرة حقيقية على تحمل التذبذب تختلف عن الرغبة المعلنة فيه. يعالج البرنامج هذه السلسلة بالكامل: بناء الميزانية الشخصية وقائمة الأصول والالتزامات، توصيف مصدر الثروة ضمن متطلبات اعرف عميلك، ثم صياغة بيان السياسة الاستثمارية الذي يثبّت القيود والحدود ومعيار القياس. بعدها يُدرس توزيع الأصول الاستراتيجي والانحراف التكتيكي، ودور الأدوات البديلة من العقار والاستثمار الخاص وصناديق التحوط، وإعادة التوازن بقواعد زمنية أو بحدود انحراف. يتناول البرنامج كذلك تخطيط التقاعد والحماية التأمينية، والجوانب الضريبية والزكوية عبر ولايات متعددة، وأدوات انتقال الثروة من الوصية إلى هياكل الحفظ ومكاتب العائلة. الجانب العملي دراسات حالة لعملاء بملفات مختلفة ينتج عنها خطة مالية وتقرير مراجعة دوري.