تصميم منظومة إنذار مبكر بعتبات كمّية على السيولة ورأس المال وجودة الأصول، مرتبطة بمصفوفة تصعيد ومالك لكل مؤشر.
المالية والمصارف
إدارة الأزمات المالية واستراتيجيات التعافي المصرفي: من مؤشرات الإنذار المبكر إلى الحل المنظم
تدرّبك الدورة على قراءة مؤشرات الإنذار المبكر في الميزانية والسيولة، وتشغيل خطة طوارئ للسيولة، وبناء خطة تعافٍ بخيارات قابلة للتنفيذ، وإدارة غرفة الأزمة واتصالها حتى استعادة الاستقرار.
🗓️المدة5 أيام تدريبية
📚المحتوى5 محاور · 10 جلسات
🎓بعد البرنامجشهادة حضور معتمدة
لمحة عن الدورة
تبدأ الأزمة المصرفية قبل ظهورها في القوائم المالية بوقت طويل: تركّز صامت في مصادر التمويل، وفجوة آجال تتّسع، ومحفظة سندات تحمل خسائر غير محققة، وثقة تتآكل بين المودعين والمقرضين. تتعقّب هذه الدورة المسار من أوله، فتبني منظومة إنذار مبكر بعتبات كمّية على السيولة ورأس المال وجودة الأصول، وتربط كل عتبة بإجراء تصعيد محدّد ومالك مسؤول. ثم تنتقل إلى غرفة الأزمة: كيف تُدار السلطة والقرار في الساعات الأولى، وكيف تُحسب الحاجة النقدية اليومية، وكيف يُصاغ الاتصال مع المودعين والجهة الرقابية ووكالات التصنيف دون تضخيم أو إنكار. يعمل المشاركون على خطة طوارئ للسيولة وخطة تعافٍ تتضمن خيارات بيع أصول وزيادة رأس المال وتقليص محافظ، مع تقدير قدرة كل خيار وزمن تنفيذه وعوائقه. وتُختتم الدورة بأدوات الحل المنظم عند تجاوز نقطة اللاعودة، وبمراجعة لاحقة تحوّل الدروس إلى تعديلات في الحدود والسياسات.
الأهداف المتوقعة من الدورة
تنفيذ اختبار ضغط عكسي يحدّد السيناريو الذي يكسر نموذج أعمال المصرف وحجم الصدمة اللازمة لبلوغه.
بناء خطة طوارئ للسيولة تحدّد مصادر التمويل البديلة وتسلسل استخدامها وزمن إتاحة كل مصدر وكلفته.
قيادة محاكاة أزمة كاملة تشمل غرفة القرار والاتصال الخارجي، مع قياس زمن الاستجابة ونقاط الاختناق.
المستهدفون
أعضاء لجان الأصول والخصوم ومديرو الخزينة المسؤولون عن السيولة اليومية ومصادر التمويل.
مديرو المخاطر ومسؤولو استمرارية الأعمال المعنيون بخطط التعافي وخطط الطوارئ.
قيادات تنفيذية وأعضاء لجان مخاطر منبثقة عن مجلس الإدارة في المصارف ومؤسسات التمويل.
مراقبون وجهات إشرافية ومدققون داخليون يراجعون جاهزية المصارف لمواجهة الصدمات المفاجئة.
المحاور العلمية
اضغط على أي محور لاستعراض جلساته وبنوده.
01المحور الأول: تشريح الأزمات المصرفية وقنوات انتقال العدوى
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: آليات نشوء الأزمة داخل الميزانية العمومية
- تتبّع فجوة الآجال بين ودائع قصيرة وأصول طويلة وقياس أثرها عند ارتفاع مفاجئ في أسعار الفائدة.
- تقييم الخسائر غير المحققة في محفظة الأدوات المحتفظ بها حتى الاستحقاق وأثر بيعها الاضطراري.
- رسم خريطة تركّز التمويل بحسب نوع المودع وحجمه ومدى تغطيته بنظام التأمين على الودائع.
2الجلسة الثانية: قنوات العدوى بين المؤسسات والأسواق
- تحليل انتقال الصدمة عبر سوق ما بين المصارف وعبر التعرضات المشتركة للأطراف المقابلة.
- قياس أثر تدهور التصنيف الائتماني على شروط التمويل والضمانات الإضافية المطلوبة خلال أيام.
- دراسة دور القنوات الرقمية في تسريع سحب الودائع وتقصير زمن الاستجابة المتاح للإدارة.
02المحور الثاني: منظومة الإنذار المبكر واختبارات الضغط
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: بناء مؤشرات الإنذار وضبط عتباتها
- اختيار مجموعة مؤشرات للسيولة ورأس المال والربحية والسمعة مع عتبات ثلاثية المستوى.
- ربط كل عتبة بإجراء تصعيد ومالك ومهلة استجابة موثّقة في مصفوفة قابلة للتدقيق.
- معايرة العتبات على بيانات تاريخية للمصرف ومقارنتها بمجموعة نظيرة قبل اعتمادها رسمياً.
2الجلسة الثانية: اختبارات الضغط والضغط العكسي
- تصميم سيناريوهات ضغط تجمع صدمة سيولة وصدمة ائتمان وصدمة سوق في مسار زمني واحد.
- تشغيل اختبار ضغط عكسي يبدأ من حالة الفشل ويعود إلى الصدمة المسبّبة لتحديد نقاط الهشاشة.
- ترجمة نتائج الاختبار إلى تعديلات في حدود التركّز واحتياطيات السيولة وخطة رأس المال.
03المحور الثالث: خطة الطوارئ للسيولة وخيارات التعافي
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: تسلسل مصادر التمويل في خطة الطوارئ
- جرد مصادر السيولة البديلة وتصنيفها بزمن الإتاحة وكلفتها وأثرها على الضمانات المرهونة.
- حساب الحاجة النقدية اليومية تحت سيناريو سحب متسارع وربطها بحدود التشغيل المعتمدة.
- تشغيل تمرين مكتبي لاختبار قابلية تنفيذ كل مصدر فعلياً خلال المهلة المفترضة له.
2الجلسة الثانية: قائمة خيارات التعافي وقدرتها الفعلية
- تقدير القدرة الفعلية لكل خيار تعافٍ: بيع محافظ، وتقليص أصول موزونة، وزيادة رأس المال.
- تحديد المحفّزات التي تفعّل كل خيار وتسلسل تنفيذه لتفادي إرسال إشارة سلبية إلى السوق.
- توثيق العوائق التنفيذية لكل خيار من موافقات رقابية وقيود تعاقدية وزمن إغلاق الصفقة.
04المحور الرابع: قيادة غرفة الأزمة والاتصال مع الأطراف المعنية
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: حوكمة القرار في الساعات الأولى
- تشكيل غرفة إدارة الأزمة بصلاحيات مكتوبة وبدلاء معتمدين لكل دور حرج فيها.
- إدارة إيقاع القرار بلوحة موقف موحّدة تُحدَّث على فترات قصيرة متفق عليها مسبقاً.
- الفصل بين فريق إدارة الأزمة وفريق تشغيل الأعمال اليومية لتفادي شلل العمليات الجارية.
2الجلسة الثانية: الاتصال أثناء الأزمة وإدارة الثقة
- إعداد رسائل جاهزة للمودعين والموظفين والجهة الرقابية تُراجع مسبقاً وتُحدَّث بالوقائع.
- إدارة العلاقة مع وكالات التصنيف والمقرضين بمعلومات متسقة تمنع تضارب الروايات.
- مراقبة الشائعات على القنوات الرقمية والرد عليها بسرعة متناسبة مع خطر انتشارها.
05المحور الخامس: الحل المنظم واستخلاص الدروس بعد الحدث
2 جلسات · 6 نقاط
1الجلسة الأولى: أدوات الحل المنظم وقابلية تنفيذها
- التعرف على أدوات الحل: بيع الأعمال، والمؤسسة الانتقالية، وفصل الأصول، والإنقاذ الداخلي.
- تجهيز متطلبات قابلية الحل من بيانات موحّدة للمودعين وفصل الخدمات المشتركة بين الكيانات.
- تقدير أثر الإنقاذ الداخلي على حملة الأدوات الرأسمالية وترتيب الأولوية في تحمّل الخسارة.
2الجلسة الثانية: المراجعة اللاحقة وتحديث الجاهزية
- إجراء مراجعة منظمة بعد الحدث توثّق التسلسل الزمني للقرارات وأسبابها ونتائجها.
- تحويل الدروس المستخلصة إلى تعديلات ملموسة في الحدود والسياسات وبرامج التدريب.
- إعادة اختبار الخطة المحدّثة بتمرين محاكاة لاحق يقيس تحسّن زمن الاستجابة وجودة القرار.
ما يحصل عليه المشارك
5 محاور علمية
مخطّط علميّ متدرّج
10 جلسة تدريبية
موزَّعة على 5 أيام
30 بنداً تفصيلياً
محتوى تطبيقي مفصَّل
شهادة حضور معتمدة
بعد إتمام البرنامج
أكمل بيانات التسجيل
سنتواصل معك خلال يوم عمل لتأكيد الحجز.
جاهز للبدء؟
احجز مقعدك في البرنامج وابدأ رحلة تطوير مهاراتك.